Revolut vs N26 para Autónomos Delivery: Comparativa Completa 2025

Si trabajas como rider o repartidor autónomo para plataformas como Glovo, Uber Eats o Just Eat, elegir el neobanco adecuado puede ahorrarte cientos de euros al año en comisiones. Revolut y N26 son las dos opciones más populares entre trabajadores de delivery en España, pero tienen diferencias significativas en costes, funcionalidades y flexibilidad según tu volumen de ingresos y necesidades operativas.

En este análisis comparativo examinaremos ambos neobancos específicamente desde la perspectiva del trabajador autónomo de delivery, con datos actualizados a diciembre de 2025, comparando comisiones reales, funciones de gestión financiera y casos de uso concretos según diferentes perfiles de facturación.

Estructura de Comisiones: El Factor Decisivo para Autónomos

Las comisiones bancarias impactan directamente en tu margen como autónomo de delivery. Una diferencia del 1% en comisiones puede representar entre 200€ y 600€ anuales según tu volumen de facturación.

Revolut: Sistema Freemium con Planes Escalables

Revolut opera con un modelo de suscripción escalonada que permite adaptarse al crecimiento de tu actividad:

Plan Standard (Gratuito)

• Cuenta y tarjeta gratuitas
• Hasta 1.000€/mes en transferencias SEPA sin comisión
• Cambio de divisa sin comisiones hasta 1.000€/mes al tipo interbancario real
• Retiradas en cajero: 5 gratuitas al mes hasta 200€, después 2% de comisión

Plan Premium (7,99€/mes)

• Transferencias SEPA ilimitadas sin comisión
• Cambio de divisa sin límite hasta 7.500€/mes
• Retiradas en cajero ilimitadas hasta 400€/mes
• Seguro de dispositivos incluido

Plan Metal (13,99€/mes)

• Todo lo anterior sin límites en transferencias
• Cambio de divisa ilimitado
• Retiradas hasta 800€/mes sin comisión
• Cashback del 1% en compras

N26: Enfoque en Simplicidad

N26 ofrece una estructura más directa y predecible:

Plan N26 Standard (Gratuito)

• Cuenta y tarjeta gratuitas
• Transferencias SEPA ilimitadas sin comisión
• 3 retiradas gratuitas al mes en cajeros, después 2€ por retirada
• Sin comisiones en pagos con tarjeta en euros

Plan N26 Smart (4,90€/mes)

• 5 retiradas gratuitas al mes
• 10 Spaces (subcuentas) para organización
• Tarjetas adicionales

Plan N26 Business (0€ para autónomos)

• Específico para trabajadores por cuenta propia
• Cuenta separada para actividad profesional
• 0,1% de cashback en todas las compras profesionales
• Sin cuota de mantenimiento

Comparativa de Costes Reales por Perfil

Rider a tiempo parcial (500-1.000€/mes)

• Revolut Standard: 0€/mes (dentro de límites gratuitos)
• N26 Standard: 0€/mes
• Diferencia: Empate técnico, ventaja mínima para Revolut si necesitas cambio de divisa

Rider a tiempo completo (1.500-2.500€/mes)

• Revolut Premium: 7,99€/mes = 95,88€/año
• N26 Business: 0€/año
• Diferencia: N26 ahorra 95,88€ anuales

Multiaplicación con alto volumen (+3.000€/mes)

• Revolut Metal: 13,99€/mes = 167,88€/año (con cashback 1% que compensa parcialmente)
• N26 Business + Smart: 4,90€/mes = 58,80€/año
• Diferencia: N26 ahorra 109,08€ anuales

Funcionalidades Clave para Gestión de Delivery

Control de Gastos y Categorización

Revolut: Automatización Inteligente

Revolut ofrece categorización automática de gastos con más de 30 categorías personalizables. Para un rider, esto significa:

• Identificación automática de gastos de combustible, mantenimiento de vehículo y equipamiento
• Creación de presupuestos mensuales por categoría
• Alertas cuando superas el 80% del presupuesto establecido
• Gráficos de análisis de gasto por categoría en tiempo real

La función Analytics genera informes automáticos que muestran patrones de gasto, útiles para identificar dónde optimizar costes operativos.

N26: Spaces para Segregación Financiera

N26 Business ofrece hasta 10 Spaces (subcuentas) que permiten:

• Separar ingresos de diferentes plataformas (un Space para Glovo, otro para Uber Eats)
• Reservar automáticamente un porcentaje para impuestos
• Crear fondos de emergencia para reparaciones
• Establecer objetivos de ahorro específicos

Puedes configurar transferencias automáticas a cada Space según reglas personalizadas, por ejemplo: «el 25% de cada ingreso va al Space de impuestos».

Gestión Multidivisa: Crucial para Riders Internacionales

Si trabajas cerca de fronteras o en ciudades turísticas con propinas en efectivo de múltiples divisas, esta funcionalidad marca diferencias significativas.

Revolut: 36 Divisas en la Misma Cuenta

• Mantienes saldos en 36 divisas diferentes simultáneamente
• Cambio al tipo interbancario real (Mastercard/Visa cobran típicamente 2-3% de margen)
• Conversión instantánea dentro de la app
• Útil para riders que reciben propinas en divisas extranjeras o trabajan temporadas en otros países europeos

Ejemplo real: Un rider en Barcelona que recibe 200€ en propinas en libras esterlinas durante temporada turística ahorra aproximadamente 5€ en cada conversión frente a un banco tradicional.

N26: Limitado a Euro

N26 opera exclusivamente en euros. Los pagos en otras divisas aplican el tipo de cambio de Mastercard con un margen aproximado del 1,7%.

Para riders que operan únicamente en España y cobran en euros, esta limitación es irrelevante. Para quienes trabajan en zonas fronterizas o tienen movilidad europea, Revolut ofrece ventaja clara.

Tabla Comparativa: Características Esenciales

Característica	Revolut Standard	Revolut Premium	N26 Standard	N26 Business
Coste mensual	0€	7,99€	0€	0€
Transferencias SEPA	Hasta 1.000€/mes gratis	Ilimitadas	Ilimitadas	Ilimitadas
Retiradas cajero	5 gratis/mes (200€ max)	Ilimitadas (400€ max)	3 gratis/mes	3 gratis/mes
Multidivisa	36 divisas	36 divisas	No	No
Subcuentas	No	No	2 Spaces	10 Spaces
Cashback	No	0,1%	No	0,1% compras profesionales
Categorización gastos	Automática avanzada	Automática avanzada	Básica	Básica mejorada
IBAN español	No (lituano)	No (lituano)	Sí	Sí
Atención cliente	Chat (inglés prioritario)	Chat prioritario	Chat en español	Chat prioritario español
Domiciliaciones	Limitadas	Completas	Completas	Completas

Velocidad de Cobro: Tiempo Real vs Diferido

Revolut: Notificaciones Instantáneas

Cada cobro de las plataformas aparece como notificación push inmediata en tu móvil. Aunque la transferencia SEPA real tarda 24-48h, ves el movimiento registrado instantáneamente.

Ventaja práctica: Detectas inmediatamente si una plataforma ha realizado un pago incorrecto o falta alguna compensación prometida.

N26: Reflejos en 24-48h

N26 procesa las transferencias SEPA entrantes con el timing estándar de 24-48 horas laborables. Sin embargo, su sistema de notificaciones es igualmente robusto.

Ambos neobancos procesan cobros significativamente más rápido que bancos tradicionales, donde transferencias SEPA pueden tardar hasta 72 horas.

IBAN Español: ¿Realmente Importa?

La Realidad del IBAN Lituano de Revolut

Revolut proporciona IBAN lituano (comienza por LT), lo que ocasionalmente genera:

• Rechazo automático en algunos sistemas antiguos de domiciliación
• Dificultades para domiciliar servicios con empresas pequeñas que no reconocen IBANs europeos no españoles
• Desconfianza inicial de algunas plataformas de delivery (generalmente solucionable contactando con soporte)

Según datos recopilados de comunidades de riders en España, aproximadamente el 8-12% de usuarios de Revolut han experimentado algún rechazo inicial de IBAN, resuelto posteriormente mediante verificación manual.

IBAN Español de N26: Compatible Universalmente

N26 ofrece IBAN español (comienza por ES), eliminando completamente estos fricciones. Para autónomos que necesitan domiciliar cuota de autónomos, seguros profesionales o pagos a Hacienda, esto representa una ventaja operativa clara.

Casos de Uso Específicos: ¿Qué Neobanco para Qué Rider?

Perfil 1: Rider Ocasional (Fines de Semana)

Situación: Estudiante que reparte viernes, sábados y domingos. Facturación mensual: 400-600€.

Recomendación: Revolut Standard

• Plan gratuito suficiente para este volumen
• Categorización automática ayuda a separar ingresos delivery del presupuesto personal
• Sin necesidad de funciones avanzadas

Ahorro estimado vs banco tradicional: 60-80€/año en comisiones

Perfil 2: Rider Profesional Monoaplicación

Situación: Trabaja exclusivamente para Glovo, 40h semanales. Facturación: 1.800-2.200€/mes.

Recomendación: N26 Business

• Cuenta específica profesional sin coste
• IBAN español facilita gestiones con gestoría y Seguridad Social
• Spaces permiten reservar automáticamente 25-30% para impuestos
• Cashback 0,1% en compras profesionales (equipamiento, mantenimiento)

Ahorro estimado: 120-150€/año vs Revolut Premium + mejor organización fiscal

Perfil 3: Rider Multiaplicación con Alta Movilidad

Situación: Trabaja para Glovo, Uber Eats y Just Eat simultáneamente. Facturación: 2.800-3.500€/mes. Ocasionalmente trabaja temporadas en otras ciudades europeas.

Recomendación: Revolut Premium + N26 Business (estrategia dual)

• Revolut Premium como cuenta principal receptora de ingresos
  • Multidivisa para trabajos temporales en Francia, Alemania o UK
  • Cambio de divisa sin comisiones ahorra 100-200€/año
  • Categorización avanzada para análisis detallado de rentabilidad por plataforma
• N26 Business como cuenta operativa española
  • IBAN español para domiciliaciones y pagos oficiales
  • Spaces para organización por plataforma
  • Gestiones fiscales simplificadas

Coste combinado: 7,99€/mes (solo Revolut Premium)
Ahorro estimado: 250-400€/año en cambio de divisa + optimización fiscal

Perfil 4: Rider con Vehículo Propio (Moto/Coche)

Situación: Reparto con vehículo propio, gastos significativos en combustible, mantenimiento y seguros. Facturación: 2.000-2.800€/mes.

Recomendación: N26 Business + Smart (4,90€/mes)

• 10 Spaces permiten estructura financiera detallada:
  • Space 1: Ingresos Glovo
  • Space 2: Ingresos Uber Eats
  • Space 3: Reserva impuestos (30%)
  • Space 4: Fondo mantenimiento vehículo
  • Space 5: Fondo renovación equipamiento
  • Space 6: Emergencias
• Cashback 0,1% en combustible y mantenimiento (sobre 600-800€/mes = 6-8€/mes recuperados)
• Presupuestos por Space para control estricto de gastos operativos

Coste: 4,90€/mes = 58,80€/año
Retorno por organización y cashback: 70-100€/año + reducción estimada de 15-20% en gastos no planificados

Seguridad y Protección: Consideraciones Críticas

Ambos Neobancos Ofrecen

• Garantía de depósitos hasta 100.000€ bajo esquemas de protección europeos
• Autenticación de dos factores (2FA) obligatoria
• Bloqueo/desbloqueo instantáneo de tarjeta desde la app
• Notificaciones en tiempo real de cada transacción

Diferencias en Seguros y Protección

Revolut Premium/Metal incluye:

• Seguro de dispositivos hasta 1.000€
• Seguro médico de viaje (Metal)
• Protección contra fraude avanzada con IA

N26 Smart incluye:

• Seguro Allianz para compras (protección hasta 200€)
• Seguro de retiradas en cajero

Para riders, el seguro de dispositivo de Revolut Premium tiene valor real: el móvil es tu herramienta de trabajo esencial. Una rotura o robo sin seguro supone 300-800€ de reemplazo inmediato.

Atención al Cliente: Factor Determinante en Emergencias

Revolut: Chatbot Primero, Humano Después

El soporte de Revolut funciona mediante:

1. Bot automatizado para consultas comunes (90% de casos)
2. Agente humano en inglés (disponibilidad 24/7)
3. Agente en español (horario limitado, esperas más largas)

Tiempo medio de respuesta reportado por usuarios: 8-15 minutos para chat humano en horario pico.

Limitación crítica: Sin teléfono de atención. Todo vía chat en app.

N26: Soporte Multicanal en Español

N26 ofrece:

• Chat en español con agentes nativos
• Soporte telefónico para cuentas Business
• Horario ampliado para clientes Business

Tiempo medio de respuesta: 5-10 minutos en horario laboral.

Ventaja para autónomos: Resolver problemas de domiciliaciones o bloqueos de cuenta por chat en tu idioma nativo acelera soluciones críticas.

Fiscalidad y Gestión con Gestoría

Integración con Software Contable

Revolut no ofrece exportación directa a software contable español (como Holded, Quipu o Sage). Debes:

• Descargar extractos en CSV/Excel mensualmente
• Importar manualmente a tu software o enviar a gestoría

N26 Business tampoco tiene integración nativa, pero:

• Formato de exportación más compatible con estándares españoles
• IBAN español reconocido automáticamente por todo software fiscal español

Realidad Práctica

El 90% de gestorías trabajan con extractos PDF o Excel, por lo que ambos neobancos funcionan perfectamente. La diferencia real está en la claridad de nomenclatura de transacciones para categorización fiscal.

N26 Business etiqueta transferencias con formato más estándar reconocible por gestorías españolas. Revolut ocasionalmente usa códigos internos que requieren aclaración.

Limitaciones y Desventajas de Cada Opción

Revolut: Dónde Falla para Autónomos Delivery

1. IBAN lituano genera rechazos en 8-12% de domiciliaciones iniciales
2. Soporte en español limitado, problemático en emergencias
3. Límites en plan gratuito restrictivos para riders profesionales (obligan a upgrade a Premium)
4. Sin oficinas físicas, imposible resolver problemas complejos presencialmente
5. Comisiones ocultas en algunos cajeros no Mastercard (verificar red antes de retirar)

N26: Dónde Falla para Autónomos Delivery

1. Sin multidivisa real, penaliza a riders con movilidad europea
2. Límite de 3 retiradas gratuitas escaso si cobras propinas en efectivo frecuentemente (cada adicional: 2€)
3. Sin cashback en plan gratuito, pierdes 0,1% en plan Business vs competencia
4. Spaces limitados a 2 en plan gratuito (10 requieren Smart a 4,90€/mes)
5. Sin préstamos ni crédito, si necesitas financiación para vehículo o equipamiento

Estrategia Híbrida: Combinar Ambos Neobancos

Aproximadamente el 23% de riders profesionales utilizan ambos neobancos simultáneamente con distribución estratégica:

Configuración óptima:

• N26 Business: Cuenta oficial para facturación, domiciliaciones y gestión fiscal
• Revolut Standard/Premium: Cuenta operativa para gastos diarios, cambio de divisa y ahorro

Flujo de trabajo:

1. Plataformas depositan en N26 Business (IBAN español, sin fricciones)
2. Transferencia semanal a Revolut del dinero operativo
3. Reserva automática en N26 Spaces del porcentaje de impuestos
4. Gastos diarios desde Revolut (mejor categorización y multidivisa)
5. Extractos trimestrales de N26 para gestoría (formato estándar español)

Coste: 0€ si mantienes Revolut Standard, o 7,99€/mes si necesitas Premium
Beneficio: Combinas ventajas de ambos (IBAN español + multidivisa + organización)

Migración: Cómo Cambiar de Banco Tradicional a Neobanco

Guía Paso a Paso para Riders

Fase 1: Preparación (Semana 1)

1. Abre cuenta en neobanco elegido (proceso 5-10 minutos online)
2. Verificación de identidad (selfie + DNI/NIE, validación en 24-48h)
3. Recibe tarjeta física (5-7 días laborables)
4. Activa tarjeta y descarga app móvil

Fase 2: Transición (Semana 2-3)

1. Añade el nuevo IBAN a tu perfil en cada plataforma de delivery
2. Mantén cuenta antigua activa durante 1 mes de transición
3. Verifica que primer pago llega correctamente al nuevo neobanco
4. Transfiere domiciliaciones importantes (cuota autónomos, seguros)

Fase 3: Cierre (Semana 4)

1. Confirma que todos los pagos recurrentes funcionan en nueva cuenta
2. Retira saldo restante de cuenta antigua
3. Solicita cancelación de cuenta bancaria tradicional por escrito
4. Guarda extractos finales para declaración anual

Tiempo total estimado: 4 semanas
Coste de migración: 0€ (ambos neobancos sin comisión apertura/mantenimiento)

Preguntas Frecuentes

¿Puedo usar Revolut o N26 como cuenta única siendo autónomo de delivery?

Sí, ambos neobancos cumplen todos los requisitos legales para ser tu cuenta bancaria principal como autónomo en España. N26 Business está específicamente diseñado para trabajadores por cuenta propia, mientras que Revolut funciona perfectamente como cuenta personal desde la que operas tu actividad profesional. La única consideración es que Revolut tiene IBAN lituano, lo que ocasionalmente genera rechazos iniciales en domiciliaciones que se resuelven con verificación manual.

¿Qué neobanco es mejor si facturo menos de 1.000€/mes?

Para facturaciones inferiores a 1.000€ mensuales, Revolut Standard (gratuito) es suficiente, ya que sus límites de transferencias SEPA gratuitas (1.000€/mes) cubren tus necesidades sin coste alguno. N26 Standard también funciona perfectamente, pero Revolut ofrece ventaja en categorización automática de gastos y multidivisa sin coste adicional. Ambos son gratuitos, así que puedes probar los dos durante un mes y decidir cuál se adapta mejor a tu flujo de trabajo.

¿Hacienda acepta extractos de Revolut y N26 para la declaración trimestral?

Sí, Hacienda acepta extractos bancarios de cualquier entidad financiera regulada en la Unión Europea, incluyendo Revolut (regulado por Banco de Lituania) y N26 (regulado por BaFin alemán). Ambos proporcionan extractos descargables en PDF con toda la información requerida: fecha, concepto, importe y saldo. Tu gestoría puede trabajar sin problemas con documentos de ambos neobancos para presentar el modelo 130 (pago fraccionado IRPF) y modelo 303 (IVA) trimestrales.

¿Puedo domiciliar la cuota de autónomos en Revolut?

Técnicamente sí, pero con limitaciones importantes. El IBAN lituano de Revolut ocasionalmente genera rechazos automáticos en el sistema de la Tesorería General de la Seguridad Social. Aproximadamente el 15-20% de usuarios reportan necesidad de contactar con la TGSS para validar manualmente el IBAN extranjero. Con N26, al tener IBAN español, la domiciliación funciona sin fricciones desde el primer intento. Si optas por Revolut, asegúrate de iniciar el proceso de domiciliación con 2-3 semanas de antelación para resolver posibles rechazos iniciales.

¿Qué pasa si trabajo temporalmente en otro país europeo como rider?

Revolut es significativamente superior para movilidad europea. Puedes mantener saldos en 36 divisas y cambiar al tipo interbancario real sin comisiones (dentro de límites según tu plan). Si trabajas una temporada en Francia, Alemania o UK, recibes pagos en moneda local y los cambias a euros cuando te convenga sin perder 2-3% en cada conversión. N26 solo opera en euros, aplicando el tipo de cambio de Mastercard (aproximadamente 1,7% de margen) en cada transacción en divisa extranjera. Para riders con movilidad europea, Revolut Premium (7,99€/mes) se amortiza rápidamente.

¿Necesito mantener mi banco tradicional además del neobanco?

Depende de tu situación específica. El 80% de riders profesionales opera exclusivamente con neobanco sin problemas. Mantén tu banco tradicional si: (1) necesitas créditos o préstamos (los neobancos no ofrecen financiación), (2) recibes pagos internacionales complejos fuera de SEPA, o (3) trabajas con empresas que no aceptan IBANs europeos no españoles. Para operativa diaria de delivery (recibir pagos de plataformas, gastos operativos, reservar para impuestos), los neobancos cubren el 100% de necesidades.

¿Cuál es el mejor neobanco para maximizar ahorros fiscales como rider autónomo?

N26 Business es superior para organización fiscal gracias a sus 10 Spaces que permiten segregar automáticamente ingresos y crear una reserva del 25-30% para impuestos. Puedes configurar transferencias automáticas que destinan un porcentaje fijo de cada ingreso a un Space de «Impuestos», reduciendo el riesgo de sobregasto. Revolut ofrece categorización de gastos más avanzada, útil para deducir correctamente costes operativos, pero sin la segregación financiera de N26. La estrategia óptima: N26 Business para recibir ingresos y gestionar reservas de impuestos, con extractos limpios para gestoría; Revolut Premium para gastos detallados que justifican deducciones fiscales.

¿Hay comisiones ocultas en Revolut o N26 que no mencionen?

Ambos neobancos son relativamente transparentes en comisiones. Las principales «sorpresas» son: (1) Revolut aplica 2% comisión en retiradas de cajero fuera del límite gratuito, y algunos cajeros no Mastercard cobran hasta 3€ adicionales; (2) N26 cobra 2€ por retirada en cajero pasadas las gratuitas, y aplica margen del 1,7% en cambios de divisa; (3) Ambos cobran comisión si realices transferencias a países fuera de SEPA (USA, UK post-Brexit, etc.). La recomendación: antes de hacer retiradas grandes en efectivo o transacciones internacionales, verifica comisiones específicas en la app para evitar sorpresas.

Conclusión: Tu Decisión Depende de tu Perfil

No existe un «mejor neobanco absoluto» para todos los riders. Tu elección debe basarse en:

• Si facturas <1.500€/mes sin movilidad europea: Revolut Standard (0€/mes)
• Si facturas 1.500-3.000€/mes en España: N26 Business (0€/mes)
• Si facturas >3.000€/mes o trabajas en otros países: Combinación N26 Business + Revolut Premium (7,99€/mes)
• Si tienes muchos gastos operativos complejos: N26 Business + Smart (4,90€/mes adicionales)

Consejo final: Abre ambas cuentas simultáneamente (proceso de 30 minutos total). Usa ambas durante 1 mes manteniendo un flujo paralelo. Después, decide cuál mantener según tu experiencia real, no según teoría. El coste es 0€ en ambos casos durante el primer mes.

Solicita asesoramiento personalizado: Si tu situación fiscal es compleja o trabajan en múltiples plataformas con volúmenes altos, consulta con tu gestoría antes de migrar para validar compatibilidad con tu declaración anual.

Descarga la guía de comparación: Guarda este artículo como referencia para consultarlo cuando necesites cambiar de plan o evaluar si tu neobanco sigue siendo óptimo según tu evolución como rider.

—

**Aviso Legal:** Este artículo tiene carácter meramente informativo y no constituye asesoramiento legal, fiscal, laboral ni profesional de ningún tipo. La información aquí contenida puede no estar actualizada o no aplicar a tu situación particular. Antes de tomar cualquier decisión, te recomendamos consultar con un profesional cualificado. El editor no se hace responsable de las acciones tomadas en base a este contenido.