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El delivery ha llenado las calles de motos. Lo ves cada día: riders esquivando coches, aparcando en doble fila, corriendo contra el reloj con la mochila cargada. Pero detrás de todo eso hay una pregunta que muchos no se hacen hasta que pasa algo: ¿estás bien asegurado?
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Los precios no son simples. Un seguro a terceros básico puede salirte desde 80€ al año. Uno a todo riesgo puede llegar a 600€. Pero cuando usas la moto para trabajar, la cosa cambia bastante.
¿Por qué el seguro de moto para repartidores no es como el de cualquier otro?
Un conductor particular usa la moto para ir al trabajo, salir el fin de semana, poco más. Tú no. Tú llevas la moto a tope durante horas, paras y arrancas cien veces por turno, aparcar donde puedes, con la mochila de reparto a la espalda y el móvil pendiente de la próxima notificación. Más del 65% de los repartidores en moto trabajan jornada completa o superan las 30 horas semanales. Eso es mucha exposición al riesgo.
Desde julio de 2025 con Glovo y enero de 2026 con Uber Eats, los riders de las grandes plataformas son asalariados. Si usas la moto de la empresa, el seguro lo lleva la empresa. Si usas la tuya por cuenta de ella, mira el convenio. Esta guía es para los que siguen como autónomos: mensajería independiente, Paack, reparto propio.
Uso comercial vs. uso particular
No es lo mismo llevar la moto al gimnasio que llevarla ocho horas repartiendo pedidos por el centro. Las aseguradoras lo saben, y los precios lo reflejan. El uso comercial sube la prima porque el riesgo es real y constante.
Precios reales: ¿cuánto vas a pagar?
Rangos actuales en España (marzo 2026)
Seguro a Terceros Básico: Desde unos 80€. Lo mínimo. Cubre lo que te obliga la ley, pero si te caes o te roban la moto, vas por tu cuenta.
Seguro a Terceros Ampliado: Entre 150€ y 500€. Ya incluye robo, incendio, asistencia. Para muchos riders es el punto de equilibrio.
Seguro a Todo Riesgo: De 300€ a 600€. Si la moto es nueva o es tu principal herramienta de trabajo, piénsatelo. Si la golpeas tú mismo, también cubre.
Tabla comparativa por tipo de cobertura
| Tipo de Seguro | Precio Anual (España) | Coberturas Principales | Ideal Para |
|---|---|---|---|
| A Terceros Básico | 80€ – 300€ | Responsabilidad Civil Obligatoria, Defensa Jurídica | Repartidores ocasionales, motos antiguas |
| A Terceros Ampliado | 150€ – 500€ | RC + Robo, Incendio, Asistencia en carretera | Uso moderado, motos de valor medio |
| Todo Riesgo | 300€ – 600€ | Cobertura completa incluidos daños propios | Profesionales a tiempo completo, motos nuevas |
¿Qué hace que tu precio suba o baja?
- Edad y experiencia: Menos de 30 años, prima más alta. Así funciona.
- La moto: Modelo, cilindrada, antigüedad y valor. No es lo mismo una PCX que una Yamaha MT.
- Dónde trabajas: Centro de Madrid o Barcelona, más caro que una ciudad pequeña. El tráfico manda.
- Horas de uso comercial: Zego tiene su producto Moto30, con cuota fija desde 30€ al mes para quien supera las 30 horas semanales. Cubre uso particular y profesional.
- Tu historial: Sin partes en varios años, la aseguradora te bonifica. Un historial limpio vale dinero.
¿Qué coberturas necesitas de verdad?
Responsabilidad Civil Obligatoria
Sin esto no puedes circular. El Real Decreto 8/2004 de 29 de octubre obliga a cualquier vehículo de tracción a motor a tener contratado el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil. Cubre daños materiales a terceros hasta 15 millones de euros y daños personales hasta 70 millones.
Es el mínimo. Para un repartidor a tiempo completo, es insuficiente.
Lo que realmente te hace falta encima del básico
- Gastos médicos al conductor: Si te caes tú, que te cubra a ti también. No solo a los demás.
- RC por daños de la carga: Si el pedido que llevas causa daños a alguien, que lo cubra el seguro, no tu bolsillo.
- Robo total y parcial: La moto pasa mucho tiempo aparcada en la calle. En zonas que conoces y en zonas que no. El robo es un riesgo real, especialmente si trabajas en zonas de bajas emisiones donde se concentra el reparto.
- Asistencia en carretera desde km 0: Una avería en mitad del turno es tiempo perdido y dinero que no entra. Que vengan a buscarte sin que tengas que haber recorrido ningún mínimo.
- Equipo especial: El casco, la mochila térmica de reparto, el equipamiento. Hay pólizas que lo cubren. Pregunta.
Aseguradoras que trabajan con motos de delivery
Opciones que puedes mirar en España
MAPFRE: Asegura motos con uso particular o comercial, incluyendo reparto, mensajería y entrega. Tienen producto específico para esto.
Seguros Delivery: Especializados en negocios de restauración con reparto a domicilio. Llevan desde 2008 en esto, más de 500 establecimientos trabajando con ellos.
Zego: Su producto Moto30 está pensado para repartidores que superan las 30 horas semanales. Cuota fija mensual desde 30€, cubre uso particular y profesional. Muy usado entre riders autónomos.
Qué mirar cuando compares
- Gestión desde el móvil: Si tienes un accidente a las 10 de la noche repartiendo, necesitas poder abrir el parte desde la app sin llamar a ningún teléfono que no coge nadie.
- Tiempo de respuesta: ¿En cuánto mandan la grúa? Cada hora parado es dinero que no ganas.
- Talleres en tu zona: De nada sirve una red de talleres si el más cercano está a 40 km.
- Pago fraccionado: Algunas aseguradoras permiten pago mensual sin recargo, o con recargo mínimo. Pregunta antes de firmar.
Cómo contratar el seguro: paso a paso sin complicarte
Paso 1: ¿cuánto trabajas y con qué moto?
Antes de buscar precios, hazte estas preguntas. ¿Cuántas horas semanales estás en la moto trabajando? ¿La moto es tuya? ¿Cuánto vale ahora mismo? ¿Trabajas con una sola empresa o con varias?
Paso 2: junta la documentación
DNI en vigor. Carné de conducir en vigor. Ficha técnica de la moto. Tarjeta de circulación. Número de bastidor (el VIN). Si tienes póliza anterior, tenla a mano: puede que te apliquen bonificaciones por historial.
Paso 3: pide presupuesto a varios sitios
No te quedes con el primero que te salga en Google. Pide cotizaciones a tres o cuatro aseguradoras distintas. Los comparadores online ayudan, pero también llama directamente: a veces hay condiciones que no aparecen en el comparador.
Paso 4: declara el uso comercial, siempre
Esto es lo más importante y lo que más gente pasa por alto. Si no declaras expresamente que usas la moto para trabajar, la aseguradora puede negarse a pagar en caso de accidente y reclamarte a ti el dinero. Se llama infraseguro, y te deja vendido en el peor momento. Declárate comercial aunque el precio suba un poco.
Paso 5: lee lo que firmas
Sí, el contrato es largo y aburrido. Pero mira las exclusiones, los deducibles, los límites de indemnización y cómo se hace la reclamación. Luego no vale decir que no lo sabías.
Si quieres una visión completa del tema, consulta nuestra guía de derechos laborales y ley rider.
Cómo pagar menos sin quedarte sin cobertura
- Antirrobo u alarma: Puede bajar la prima hasta un 10%. Los mejores candados y alarmas GPS para motos de reparto no solo te protegen del robo, sino que también mejoran el precio del seguro. Puedes encontrar cadenas antirrobo con alarma de 110dB que ofrecen buena protección a precio asequible.
- Garaje o parking privado: Si la moto duerme bajo techo, el precio baja. Menos riesgo de robo, menos riesgo de granizo o vandalismo.
- Pago anual: El pago fraccionado suele llevar recargo. Si puedes pagarlo de golpe, págalo.
- Sin partes, sin sustos: Cada año limpio se traduce en bonificación. A largo plazo, el historial importa mucho.
- Solo lo que necesitas: No te vendas coberturas que no vas a usar nunca. Analiza tu caso concreto y contrata lo que tiene sentido para ti.
