Si trabajas como rider para plataformas como Glovo, Uber Eats o Deliveroo, sabrás que gestionar tus finanzas como autónomo puede ser tan complicado como sortear el tráfico en hora punta. La cuenta de negocios de BBVA se promociona como una solución específica para trabajadores por cuenta propia, pero ¿realmente cumple lo que promete cuando eres un rider que factura mensualmente y necesita agilidad?
En esta review honesta vamos a desglosar todas las características de la cuenta BBVA para autónomos, enfocándonos especialmente en lo que importa a los riders: comisiones transparentes, servicios digitales rápidos, y sobre todo, esa letra pequeña que puede hacer la diferencia entre ahorrar dinero o encontrarte con sorpresas desagradables a final de mes.
Contexto: Por Qué los Riders Necesitan una Cuenta Específica para Autónomos
Según datos del Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones, a finales de 2024 había más de 3,3 millones de trabajadores autónomos en España. Dentro de este colectivo, los riders representan un segmento en crecimiento constante, especialmente tras la regulación laboral que establece condiciones específicas para trabajadores de plataformas digitales.
Como rider autónomo, tus necesidades bancarias son particulares:
- Operativa 100% digital: No tienes tiempo de ir a una oficina entre servicio y servicio
- Facturación frecuente: Necesitas emitir facturas semanales o mensuales a múltiples plataformas
- Cobros rápidos: Los ingresos llegan por transferencia de diferentes empresas
- Gastos deducibles: Combustible, mantenimiento del vehículo, teléfono móvil, seguros
- Control exhaustivo: Necesitas diferenciar claramente ingresos profesionales de gastos personales
Una cuenta de negocios específica no solo facilita la gestión contable, sino que es prácticamente obligatoria para mantener ordenadas tus finanzas y cumplir con las obligaciones fiscales ante la Agencia Tributaria.
Características Principales de la Cuenta BBVA para Autónomos
Condiciones Generales y Comisiones
La cuenta BBVA Negocios está diseñada para autónomos y pequeñas empresas. A fecha de diciembre de 2025, estas son las condiciones principales:
Comisión de mantenimiento:
- 0€/mes si domicilias la cuota de autónomos o tienes ingresos superiores a 3.000€ mensuales
- 20€/mes sin cumplir estas condiciones
Para riders, esta estructura puede ser ventajosa. La mayoría de riders activos que trabajan a jornada completa facturan más de 3.000€ mensuales, especialmente combinando varias plataformas. Según un estudio sectorial, un rider a tiempo completo en Madrid o Barcelona puede facturar entre 1.800€ y 2.800€ mensuales trabajando para una única plataforma.
Otras comisiones relevantes:
- Transferencias SEPA: Gratuitas en el área euro
- Transferencias inmediatas: 0€ (muy útil para necesidades urgentes)
- Bizum: Sin coste
- Retirada de efectivo: Gratuita en cajeros BBVA, 2€ en otros bancos dentro de España
- Emisión de facturas: Servicio integrado sin coste adicional para las primeras 50 facturas/mes
Herramientas Digitales para Gestión del Día a Día
BBVA ofrece una app específica para negocios que incluye:
Facturación digital integrada:
- Emisión de facturas desde el móvil en menos de 2 minutos
- Plantillas personalizables
- Envío automático por email o WhatsApp
- Numeración correlativa automática
- Almacenamiento en la nube
Para un rider que factura semanalmente a Glovo, Uber Eats y Stuart, esto representa un ahorro significativo de tiempo comparado con soluciones manuales o apps de terceros de pago.
Categorización automática de gastos:
- Clasificación inteligente de movimientos por categorías fiscales
- Etiquetas personalizables para gastos deducibles
- Exportación a Excel para tu gestor
- Integración con software contable externo (limitada)
Anticipo de facturas:
- Servicio de factoring disponible
- Adelanto de hasta el 80% del importe de facturas pendientes
- Comisión: desde 1,5% según perfil de riesgo
- Útil para riders en meses de menor actividad
Promociones Específicas 2025: ¿Qué Ofrece BBVA Realmente?
Campaña de Bienvenida para Nuevos Autónomos
A fecha de diciembre de 2025, BBVA mantiene una campaña específica para autónomos que se dan de alta por primera vez:
Bonificación en cuota de autónomos:
- 12 meses con mantenimiento gratuito garantizado
- Sin necesidad de domiciliación ni ingresos mínimos durante el primer año
- Válido para altas desde enero 2025
Regalo de bienvenida:
- 200€ en cash-back por gastos profesionales durante los primeros 3 meses
- Acumulable en compras de combustible, seguros, equipamiento profesional
- Se abona automáticamente en la cuenta al cuarto mes
Tarjeta de crédito sin coste:
- Primera tarjeta de crédito gratuita el primer año
- Límite inicial: hasta 3.000€ según perfil
- Útil para gestionar gastos variables mensuales
Letra Pequeña de las Promociones
Aquí es donde hay que prestar especial atención:
Permanencia: La bonificación del primer año tiene una permanencia mínima de 24 meses. Si cierras la cuenta antes, BBVA puede reclamarte la devolución de las bonificaciones recibidas (hasta 240€ en concepto de mantenimiento no cobrado).
Requisitos del cash-back:
- Solo aplicable a gastos con tarjeta de débito o crédito de BBVA
- Excluye: retiradas de efectivo, transferencias, domiciliaciones
- Máximo bonificable: 200€ sobre compras mínimas de 1.000€
- No acumulable con otras promociones de comercios
Condiciones post-promoción: Tras el primer año, vuelven a aplicarse las condiciones estándar: 20€/mes o gratuidad con ingresos superiores a 3.000€/mes o domiciliación de cuota de autónomos.
Comparativa: BBVA vs Otras Opciones para Riders
Para contextualizar si la oferta de BBVA es realmente competitiva, veamos una comparación con alternativas populares entre autónomos:
| Característica | BBVA Negocios | N26 Business | Openbank | Revolut Business |
|---|---|---|---|---|
| Mantenimiento mensual | 0-20€ (condicional) | 0€ (sin condiciones) | 0€ (sin condiciones) | 0€ básico, 7€ premium |
| Transferencias SEPA | Gratuitas | Gratuitas | Gratuitas | Gratuitas |
| Facturación incluida | Sí (50/mes) | No | No (solo plantillas) | Sí (ilimitado en premium) |
| Anticipo facturas | Sí (desde 1,5%) | No | No | Sí (desde 2%) |
| Oficinas físicas | Red amplia | Solo digital | Solo digital | Solo digital |
| Promoción bienvenida | 200€ cash-back | 0€ | 0€ | 50€ (variable) |
| Integración contable | Limitada | API disponible | No | API completa |
Análisis para riders:
Si eres un rider ocasional (fines de semana, menos de 2.000€/mes), las opciones 100% digitales sin condiciones como N26 Business u Openbank pueden ser más ventajosas. No tienes comisiones bajo ningún concepto y la operativa es completamente móvil.
Si eres un rider profesional (más de 3.000€/mes, varias plataformas), BBVA ofrece valor añadido real: la herramienta de facturación integrada, el anticipo de facturas para gestionar liquidez, y la posibilidad de acudir a oficina si tienes problemas urgentes (bloqueos, reclamaciones, etc.).
Ventajas Reales para Riders Profesionales
1. Gestión de Múltiples Plataformas
Si trabajas simultáneamente para Glovo, Uber Eats y Stuart (escenario común para maximizar ingresos), necesitas:
- Facturación diferenciada: Emitir facturas separadas a cada plataforma
- Seguimiento individual: Saber exactamente cuánto facturas a cada empresa
- Conciliación rápida: Verificar que los pagos recibidos coinciden con tus registros
La herramienta de BBVA permite crear perfiles de cliente para cada plataforma, con sus datos fiscales pregrabados. Emites la factura en 1 minuto desde el móvil mientras esperas el siguiente pedido.
Ejemplo práctico: Juan trabaja para 3 plataformas. Cada semana dedica 15 minutos a facturación (5 min × 3 plataformas). Con la herramienta integrada, reduce este tiempo a 5 minutos totales. En un mes ahorra 40 minutos, en un año más de 8 horas de trabajo administrativo.
2. Control de Gastos Deducibles
Como autónomo, puedes deducir en tu declaración de IRPF gastos relacionados con tu actividad. Para riders, esto incluye:
- Combustible o electricidad (si usas vehículo eléctrico)
- Mantenimiento y reparaciones del vehículo
- Seguro del vehículo (parte proporcional al uso profesional)
- Teléfono móvil (parte proporcional)
- Ropa térmica o equipamiento específico
- Mochila o caja de reparto
La categorización automática de BBVA te ayuda a identificar estos gastos. Puedes etiquetar cada pago en gasolinera como «combustible deducible» y al final del trimestre exportar un informe completo para tu gestor.
Ahorro fiscal estimado: Un rider con 12.000€ de gastos deducibles anuales puede ahorrar entre 1.800€ y 3.600€ en su declaración de IRPF, dependiendo de su tramo impositivo (15%-30%).
3. Acceso a Financiación Específica
BBVA ofrece líneas de crédito específicas para autónomos con condiciones preferentes:
Préstamos para vehículo profesional:
- Hasta 15.000€ para compra de moto o coche eléctrico
- TIN desde 5,95% (diciembre 2025)
- Plazo hasta 60 meses
- Sin comisión de apertura para clientes con cuenta de negocios
Línea de crédito flexible:
- Disponible desde 3.000€ hasta 10.000€
- Solo pagas intereses por la cantidad utilizada
- Útil para cubrir gastos en meses de menor actividad (enero, agosto)
Para un rider que quiere cambiar a vehículo eléctrico (más económico a largo plazo), acceder a financiación específica con tipos competitivos puede marcar la diferencia.
La Letra Pequeña: Lo Que BBVA No Destaca
Comisiones Ocultas y Situaciones Especiales
Descubiertos en cuenta:
- Si tu cuenta queda en negativo, la comisión es de 30€ fijos más intereses del 10,95% TAE
- No hay período de cortesía ni avisos automáticos antes del descubierto
- Para riders con ingresos irregulares, esto puede ser un problema en meses flojos
Reclamaciones y devoluciones:
- Gestión de incidencias con transferencias: 30€ si BBVA no tiene responsabilidad
- Certificados bancarios: 10€ cada uno
- Duplicados de documentación: 5€ por documento
Cambios de divisa:
- Si alguna plataforma te paga en otra moneda (raro pero posible con apps internacionales), BBVA aplica un margen sobre el tipo de cambio del 0,65%
- Más elevado que neobancos como Revolut (0,3%) o Wise (0,4%)
Limitaciones Operativas
Efectivo: El límite de ingreso de efectivo en oficina es de 3.000€ mensuales sin justificar. Para riders que reciben propinas en efectivo (especialmente en entregas a domicilio particulares), esto puede ser una limitación. Ingresos superiores requieren justificación documental y pueden generar alertas fiscales automáticas.
Transferencias internacionales: Las transferencias fuera de la zona euro tienen comisiones elevadas: 15€ por operación más gastos del banco intermediario. Si tienes proveedores internacionales (por ejemplo, compras equipamiento en AliExpress para tu negocio), mejor usar alternativas como Wise.
Horarios de atención:
- Atención telefónica especializada para negocios: lunes a viernes de 8:00 a 22:00
- Fuera de este horario, atención genérica sin conocimiento específico de productos para autónomos
- Para riders que trabajan principalmente noches y fines de semana, puede ser incómodo
Proceso de Alta: Guía Paso a Paso
Si decides contratar la cuenta BBVA para tu actividad como rider, este es el proceso completo:
Paso 1: Preparación de Documentación
Antes de empezar, reúne:
- DNI o NIE vigente
- Certificado de alta en RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos) – puedes descargarlo desde la Sede Electrónica de la Seguridad Social
- Justificante de actividad: Modelo 036/037 presentado ante la Agencia Tributaria
- Certificado de titularidad de cuenta actual (si vienes de otro banco y quieres portabilidad)
Paso 2: Solicitud Online
- Accede a la web de BBVA y selecciona «Cuenta Negocios»
- Rellena el formulario con tus datos personales y fiscales
- Indica tu CNAE (Código Nacional de Actividades Económicas): para riders suele ser el 5320 – Otras actividades postales y de correos
- Selecciona si quieres portabilidad bancaria (cambio automático de domiciliaciones)
- Acepta las condiciones y la política de privacidad
Tiempo estimado: 10-15 minutos
Paso 3: Verificación de Identidad
BBVA ofrece dos opciones:
A. Verificación por videollamada (más rápida):
- Recibes un SMS para concertar cita
- Videollamada de 5 minutos donde muestras tu DNI
- Disponible de 8:00 a 22:00 todos los días
- Resolución inmediata
B. Verificación en oficina:
- Reserva cita en tu oficina más cercana
- Llevas la documentación física
- Tiempo de espera: 2-5 días hábiles según disponibilidad
Paso 4: Activación y Configuración
- Descarga la app BBVA Negocios (disponible en iOS y Android)
- Activa tu tarjeta de débito: llega al domicilio en 3-5 días laborables
- Configura las firmas electrónicas: para operar sin ir a oficina
- Personaliza las categorías de gastos: crea etiquetas específicas para tus gastos habituales (combustible, mantenimiento, etc.)
- Vincula tu gestoría (opcional): puedes dar acceso de solo lectura a tu gestor contable
Paso 5: Migración de Operativa
Si vienes de otra cuenta:
- Activa el servicio de portabilidad bancaria: BBVA gestiona el cambio automático de domiciliaciones
- Notifica a las plataformas: cambia tu IBAN en Glovo, Uber Eats, etc. para recibir pagos en la nueva cuenta
- Mantén la cuenta antigua activa 2 meses: para evitar problemas con pagos pendientes
- Verifica las primeras transferencias: confirma que recibes correctamente los pagos en la nueva cuenta
Tiempo total del proceso: Entre 7 y 15 días desde la solicitud hasta la operativa completa.
Casos de Uso Específicos: Perfiles de Riders
Perfil 1: Rider Ocasional (Fin de Semana)
Características:
- Facturación: 600-900€/mes
- Plataforma única (Glovo o Uber Eats)
- Actividad complementaria (estudiante o con otro empleo)
¿Le conviene BBVA? No realmente. Con ingresos inferiores a 3.000€/mes, pagaría 20€/mes de mantenimiento (240€/año), a menos que domicilie su cuota de autónomos. Si paga la tarifa plana de autónomos (80€/mes en 2025), la domiciliación le ahorraría las comisiones.
Alternativa mejor: N26 Business u Openbank, sin comisiones y con operativa completamente digital.
Perfil 2: Rider Profesional Monomarca
Características:
- Facturación: 2.000-2.800€/mes
- Plataforma única con exclusividad
- Jornada completa
- Vehículo propio (moto)
¿Le conviene BBVA? Depende. Si sus ingresos son estables por encima de 3.000€/mes varios meses al año, la cuenta sería gratuita. Si no, debería domiciliar la cuota de autónomos para evitar los 20€/mes.
Ventajas: Herramienta de facturación útil (aunque solo emite 4-5 facturas al mes), acceso a financiación si necesita cambiar de vehículo.
Perfil 3: Rider Multimarca Optimizador
Características:
- Facturación: 3.500-4.500€/mes
- 3-4 plataformas simultáneas
- Jornada completa intensiva (10-12 horas/día)
- Gestión activa de gastos deducibles
¿Le conviene BBVA? Sí, claramente. Cumple automáticamente la condición de ingresos superiores a 3.000€/mes, evitando comisiones. Las herramientas de facturación múltiple y categorización de gastos aportan valor real. El acceso a anticipo de facturas puede ser útil en meses flojos.
Valor estimado: Entre 300€ y 500€ anuales en ahorro de tiempo y optimización fiscal, más la promoción de 200€ el primer año.
Perfil 4: Rider en Transición a Fleet Manager
Características:
- Facturación personal: 2.500€/mes
- Incorporando riders subcontratados
- Necesita gestionar nóminas/pagos a terceros
- Planea crear una empresa (SL) en 12-18 meses
¿Le conviene BBVA? Sí, con planificación. BBVA ofrece continuidad cuando pase de autónomo a sociedad limitada. Puede mantener la misma oficina, gestor de cuenta, y herramientas digitales. La relación establecida facilita el acceso a productos más complejos (cuenta empresa, TPV, financiación comercial).
Estrategia: Empezar con la cuenta de autónomos, construir historial crediticio positivo, y cuando constituya la SL solicitar una línea de crédito mayor para financiar la flota de vehículos.
Preguntas Frecuentes sobre Cuenta BBVA para Riders
¿Puedo abrir la cuenta BBVA autónomos si todavía no estoy dado de alta como rider autónomo?
No. BBVA requiere que ya estés dado de alta en el RETA y puedas presentar el certificado correspondiente. Primero debes tramitar tu alta como autónomo en la Seguridad Social (puedes hacerlo online) y presentar el modelo 036 o 037 en la Agencia Tributaria. Una vez tengas estos documentos, puedes solicitar la cuenta. El proceso completo de alta como autónomo lleva entre 24-48 horas si lo haces telemáticamente.
¿La promoción de 200€ en cash-back se aplica también a combustible y seguros?
Sí, pero con matices. El cash-back del 200€ se aplica sobre gastos realizados con la tarjeta de débito o crédito de BBVA durante los primeros 3 meses. Esto incluye gasolineras (pago en terminal) y seguros si los domicilias en la cuenta. Sin embargo, no se aplica a retiradas de efectivo ni a transferencias manuales. Si pagas el seguro por transferencia en lugar de domiciliación, no contaría para el cash-back.
¿Qué pasa si un mes no llego a los 3.000€ de ingresos, me cobran comisión?
BBVA evalúa la condición de ingresos mensualmente. Si un mes facturas 2.800€ y no tienes domiciliada la cuota de autónomos, ese mes te cobrarán los 20€ de mantenimiento. Sin embargo, si en los meses anteriores o posteriores superas los 3.000€, esos meses sí estarían exentos. La alternativa más segura es domiciliar tu cuota de autónomos, que garantiza la gratuidad permanente independientemente de tus ingresos mensuales.
¿Puedo emitir facturas a clientes particulares o solo a empresas como Glovo?
Puedes emitir facturas a cualquier tipo de cliente: empresas, autónomos o particulares. La herramienta de BBVA permite crear diferentes perfiles de clientes. Si ocasionalmente haces un servicio directo para un particular (por ejemplo, un traslado de documentos fuera de plataforma), puedes emitir la factura desde la misma aplicación. Recuerda que, según la normativa de la Agencia Tributaria, estás obligado a emitir factura en todas tus operaciones profesionales, independientemente del tipo de cliente.
¿Si cierro la cuenta antes de 2 años, tengo que devolver las promociones recibidas?
Sí. La promoción de bienvenida tiene una cláusula de permanencia de 24 meses. Si cierras la cuenta antes de cumplir estos dos años, BBVA puede reclamarte la devolución de las bonificaciones recibidas, que pueden sumar hasta 440€ (240€ de mantenimiento no cobrado durante el primer año + 200€ de cash-back). Esta cantidad se descontaría del saldo disponible en el momento del cierre. Asegúrate de leer detenidamente el documento de condiciones específicas que aceptas al contratar la promoción.
¿La cuenta incluye TPV físico para cobrar con tarjeta a clientes?
No está incluido de serie, pero BBVA ofrece TPV como servicio adicional. Para riders, esto generalmente no es necesario, ya que las plataformas gestionan los cobros. Sin embargo, si haces servicios directos a particulares o pequeños negocios y quieres ofrecerles pago con tarjeta, puedes contratar un TPV móvil por 15€/mes más un 0,95% de comisión sobre cada transacción. Existen alternativas más económicas como SumUp (sin cuota mensual, 1,95% por operación) que pueden ser más interesantes para uso ocasional.
¿Qué es el CNAE 5320 y por qué es importante para riders?
El CNAE (Código Nacional de Actividades Económicas) 5320 corresponde a «Otras actividades postales y de correos». Es la clasificación estándar para actividades de reparto y distribución de paquetes, lo que incluye a riders de plataformas como Glovo, Uber Eats y similares. Es importante porque determina tus obligaciones fiscales y de cotización social. BBVA lo recomienda automáticamente durante el proceso de solicitud de la cuenta para riders.
¿Cómo transfiero mis facturas antiguas a la nueva plataforma de BBVA?
Las facturas emitidas en otros sistemas no se importan automáticamente. Sin embargo, BBVA permite almacenar copias digitales de facturas anteriores en la nube, y puedes acceder a ellas desde la app. Para mayor seguridad fiscal, también puedes descargar todas tus facturas anteriores en PDF y mantener una carpeta local. Es recomendable contar con un gestor contable para revisar que la transición cumpla con todos los requisitos de la Agencia Tributaria.
Conclusión: ¿Vale la Pena BBVA para Riders en 2025?
La respuesta depende de tu perfil específico como rider. Si facturamos más de 3.000€ mensuales y trabajas con múltiples plataformas, BBVA ofrece herramientas digitales especializadas que justifican la cuenta: facturación integrada, categorización automática de gastos, y acceso a financiación. La promoción inicial de 200€ en cash-back suma valor tangible durante el primer año.
Sin embargo, si facturas menos de 3.000€/mes o trabajas solo con una plataforma, deberías evaluar alternativas más económicas como N26 Business u Openbank, que ofrecen operativa completamente digital sin comisiones.
Próximos pasos recomendados:
- Calcula tu facturación promedio mensual de los últimos 3 meses
- Revisa las condiciones actuales en la web oficial de BBVA (pueden variar según tu comunidad autónoma)
- Si decides contratar, asegúrate de domiciliar tu cuota de autónomos para garantizar la gratuidad permanente
- Configura correctamente las categorías de gastos desde el primer día para maximizar el control fiscal
—
**Aviso Legal:** Este artículo tiene carácter meramente informativo y no constituye asesoramiento legal, fiscal, laboral ni profesional de ningún tipo. La información aquí contenida puede no estar actualizada o no aplicar a tu situación particular. Antes de tomar cualquier decisión, te recomendamos consultar con un profesional cualificado. El editor no se hace responsable de las acciones tomadas en base a este contenido.
